Wie schnell verdoppelt sich Ihr Geld?

Manchmal möchte man gerne wissen, wie lange es dauert, bis sich ein investierter Betrag verdoppelt. Hierbei kann man eine einfache Regel benutzen, die sogenannte 72er-Regel (The Rule of 72).

Die 72er-Regel kann man anwenden, wenn man einen bestimmten Betrag zu einem festen jährlichen Zinssatz anlegt und dabei kein weiteres Geld zuführt oder entnimmt.

Die Anwendung der 72er-Regel ist wirklich sehr einfach: man teilt 72 (ja, genau, daher hat diese Regel ihren Namen!) durch den Zinssatz. Welchen Betrag man anlegt, ist dabei völlig unerheblich.

Falls ich also einen Zinssatz von 3 Prozent mit meinem Sparbrief erziele, verdoppelt sich ein angelegter Betrag nach 72 / 3 = 24 Jahren. Es ist dabei, wie gesagt, egal, ob ich 100 Euro oder 100.000 Euro angelegt habe, nach 24 Jahren habe ich das Doppelte.

Die 72er-Regel ist nur eine grobe, aber für eine erste Abschätzung ausreichend präzise Faustregel. Sie ergibt sich aus der mathematischen Umformung der allgemeinen Formel für die Berechnung des Zinseszins. Wenn Sie den Zinssatz ganz genau wissen möchten, können Sie die 72er-Regel nicht anwenden.

Man kann diese Formel auch umstellen und fragen: mit welchen Zinssatz muss ich mein Geld anlegen, wenn es sich in eine bestimmten Zeit verdoppeln soll?

Wollen wir also beispielsweise 20.000 Euro, die wir von Oma geerbt haben, in zehn Jahren verdoppeln, so müssen wir eine Kapitalanlage mit einem jährlichen Zinssatz von 72 / 10 = 7,2 Prozent finden.

Ich habe mal eine kleine Tabelle und eine Grafik mit ein paar Zinssätzen und des Zeitbedarfs bis zur Verdoppelung erstellt:

Tabelle: Wie schnell verdoppelt sich mein Geld?

Hier das ganze in grafischer Form:

Grafik: Wie schnell verdoppelt sich mein Geld?

Man sieht hier sehr gut, dass man bei den sehr geringen Zinssätzen, die man zur Zeit mit Sparanlagen erzielen kann, auf keinen grünen Zweig kommt, man erlebt nicht mal mehr mit, wie sich das eingesetzte Kapital verdoppelt.

Was bei dieser Betrachtung noch gar nicht berücksichtigt wurde, ist die Inflation (Geldentwertung). Das Geld wird (meistens) immer weniger wert, je länger man wartet. Ein Euro heute ist also mehr wert als ein Euro morgen oder in zehn Jahren.

Wenn man wissen möchte, wann sich die Kaufkraft, also das, was man sich für das Geld kaufen kann, verdoppelt hat, muss man die Inflation herausrechnen. Das tut man, indem man von dem Zinssatz, mit dem man sein Geld anlegen kann, die Inflationsrate abzieht. Die Inflationsrate schwankt immer, so dass man hier raten muss. Basierend auf den Inflationsraten der letzten zehn Jahre, ist man mit einer angenommenen Inflationsrate von zwei Prozent wohl auf der sicheren Seite.

Ich möchte dazu noch mal das obige Beispiel mit dem erforderlichen Zinssatz für eine Verdoppelung des Kapitals innerhalb von zehn Jahren aufgreifen. Wir haben dort einen Zinssatz von 7,2 Prozent errechnet, ohne Berücksichtigung der Inflation. Inflationsbereinigt beträgt der Zinssatz aber nur 5,2 Prozent bei der Annahme von einer Inflationsrate von 2 Prozent. Mit 5,2 Prozent benötigen wir für eine Verdoppelung der Kaufkraft aber 72 / 5,2 = 13,85 Jahre, also mehr als ein Drittel länger. Möchten wir unsere Kapitalanlage also inflationsbereinigt innerhalb von zehn Jahren verdoppeln, so müssen wir bei einer angenommenen Inflationsrate von zwei Prozent jährlich einen Zinssatz von 9,2 Prozent erzielen.

Was lernen wir daraus? Wer Kapital zu einem Zinssatz anlegt, der unter der Inflationsrate liegt, verliert jedes Jahr Geld! Berücksichtigen Sie bei Investitionsentscheidungen immer die Inflation!

Der Zinssatz, den man für eine Investition erzielen kann, ist üblicherweise an das Risiko gekoppelt. Geringes Risiko = geringer Zinssatz, hohes Risiko = hoher Zinssatz.

Und dennoch sehen wir, dass man bei einer sehr risikoarmen Anlage auf einem Sparbuch derzeit Geld verliert.

Deshalb ist es empfehlenswert, sein Geld etwas breiter anzulegen, als nur auf das Sparbuch oder ein Tagesgeldkonto zu setzen. Eine Möglichkeit, dies zu tun, ist in Form des Permanenten Portfolios, das die Investitionen über verschiedene Anlageformen (Assetklassen) verteilt. Wenn Sie mehr über diese Anlagestrategie lernen möchten, lesen Sie bitte die Artikel auf diesem Blog, in denen ich diese Anlagestrategie erkläre.